Les trois piliers du système bancaire allemand
Très atomisé et constitué en partie d’acteurs publics, le secteur bancaire allemand souffre d’une faible rentabilité. Hors scénario de crise, comme cela a été le cas par exemple en Espagne, une vague de concentration pourrait se produire si des acteurs étrangers acquièrent des banques allemandes ou sous l’effet de la concurrence exercée par les FinTechs.
Compte tenu de sa structure très singulière, il est opportun de commencer par un bref rappel des spécificités du modèle bancaire allemand. Il y avait d’après la Bundesbank, 1 775 institutions financières en Allemagne à la fin de 2015. Il s’agit donc d’un secteur beaucoup plus atomisé que dans d’autres pays européens avec 2,2 établissements pour 100 000 habitants, contre un ratio de seulement 0,7 en France. Les actifs des cinq premières banques représentent 32 % du total en Allemagne, 48 % en France.
Le secteur est organisé autour de trois piliers :
– le premier, classique, est constitué des 271 banques privées ;
– le deuxième, comprend des établissements de crédit coopératif, il regroupe 1 023 institutions et est chapeauté par deux institutions centrales, DZ Bank and WGZ Bank ;
– le dernier pilier est constitué des établissements détenus par le secteur public : on compte essentiellement 414 instituts de crédit locaux (Sparkassen), 7 banques régionales détenues par les Länder (Landesbanken) mais aussi Dekabank dont le capital est détenu par les Sparkassen ainsi que d’autres établissements mineurs régionaux.
Les actionnaires des Landesbanken ont démontré leur volonté et leur capacité à supporter les établissements en difficultés durant la crise soit sous forme d’injection de capital soit sous forme d’octroi de garanties. S’il n’existe pas de chiffre précis en termes de coût pour le contribuable sur cette période, on l’estime en général à plus de 70 milliards d’euros. Quatre des sept établissements du secteur public ont été aidés, Bayerische Landesbank (10 milliards), Landesbank Baden-Wuerttemberg (5 milliards), HSH Nordbank (16 milliards) et NORD/LB, il faut ajouter à cette liste WestLB (18 milliards) et SachsenLB (1,5 milliard).
Pour être complets, il faut ajouter à cette typologie en trois piliers un petit nombre d’établissements particuliers, par exemple KfW banque de financement/développement détenue par le gouvernement.
Liste des banques où nous ouvrons des comptes à distance
Deutsche Bank
Fondée en 1870, Deutsche Bank est la plus grande des banques en Allemagne et l’une des principales sociétés de services bancaires et financiers au monde, avec une présence étendue en Europe, dans les Amériques, dans la région Asie-Pacifique et sur de nombreux marchés émergents. Le cœur de métier de la banque est la banque d’investissement. Il fournit également des services dans les domaines de la vente, du trading, de la recherche, de la création de dette et des capitaux propres, des fusions et acquisitions et de la gestion des risques.
Basée à Francfort, la banque emploie environ 100 000 personnes. En 2016, la banque a déclaré un revenu total de 35,4 milliards USD et un actif total de 1,88 billion USD.
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Commerzbank
Fondée en 1870, une autre des plus anciennes banques d’Allemagne, la Commerzbank fournit des services de financement de détail et commercial, des services de banque d’investissement, de gestion d’actifs et des services de banque privée.
Basée à Francfort, la banque emploie environ 49 000 personnes et sert 17,5 millions de clients dans 50 pays. En 2016, le revenu total de la banque s’élevait à 15,94 milliards de dollars américains et le total des actifs à 513,07 milliards de dollars américains.
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KFW Bankgruppe
Fondée en 1948, KFW Bankgruppe est une banque de développement publique. Kreditanstalt Fuer Wiederaufbau – KFW fonctionne comme une banque promotionnelle. Il finance des investissements, des projets d’entreprises allemandes et européennes, des initiatives économiques et sociales dans les pays en développement, ainsi que des services de conseil.
KFW finance ses activités commerciales par le biais des marchés internationaux des capitaux, levant 85,84 milliards de dollars américains en 2016. Elle est considérée par beaucoup comme la banque la plus sûre au monde. Il est présent à Francfort-sur-le-Main, Berlin, Bonn et Cologne. Globalement, il gère 80 bureaux locaux et de représentation.
La banque emploie actuellement environ 5 900 personnes. En 2016, le revenu total de la banque s’élevait à 2 237 millions de dollars américains et le total des actifs à 598 milliards de dollars américains.
Banque DZ
DZ Bank est un acronyme pour Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, qui signifie banque coopérative. Fondée en 2001, la banque est l’institution centrale de plus de 1 000 banques coopératives en Allemagne. Basée à Francfort, elle emploie environ 29 300 personnes et dessert 16 millions de clients.
La banque opère actuellement à Berlin, Düsseldorf, Hanovre, Coblence, Munich, Munster et Stuttgart, ainsi qu’à Londres, New York, Hong Kong et Singapour.
En 2016, DZ Bank a déclaré un revenu total de 7,2 milliards USD et un actif total de 600 milliards USD.
HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG)
Fondée en 1955, UniCredit Bank AG propose des produits et services bancaires personnels et commerciaux en Allemagne, au Royaume-Uni, en Italie, au Luxembourg, dans le reste de l’Europe, au Canada, aux États-Unis et en Asie. La banque emploie actuellement 85 000 personnes et sert 11 millions de clients à travers ses 1 150 agences. En 2016, le revenu total de la banque s’élevait à 6,3 milliards de dollars américains et l’actif total à 938 milliards de dollars américains.
Documents nécessaires pour l’ouverture de comptes bancaires en Allemagne:
○ copie de votre passeport
○ Justificatif de domicile
○ Votre numéro fiscal
○ Le certificat d’incorporation ou Kbis de la société
