Compte au Luxembourg

Compte Bancaire au Luxembourg

Luxembourg City, Luxembourg; 08/11/2018: Facade of Grand Ducal Palace in Luxembourg City, Luxembourg

Services bancaires accessibles à tous

Les services bancaires de notre partenaire sont accessibles à tous avec un minimum de contraintes, particuliers et professionnels :

  • Pour les particuliers: inscription possible pour tout le monde (avec ou sans compte bancaire, même pour les interdits bancaires) pour gérer les entrées et sorties d’argent.
  • Pour les professionnels: compte courant, dépôt de capital, solutions sur-mesure au gré pour transfert en monnaie électronique

Le compte est associé à une carte Mastercard. La plupart du temps, le client a seulement droit à une seule.

Une offre monétique complète

Notre partenaire est un établissement qui propose une offre monétique complète à ses clients. Pour l’utilisateur final, la démarche est instantanée et semble très simple. Dans les coulisses, c’est une véritable mécanique qui s’opère puisque les données inhérentes à la transaction sont transférées vers les banques respectives du vendeur et de l’acheteur pour validation. Cet opérateur vous permet de bénéficier d’un compte de paiement en ligne pleinement fonctionnel.

Agréments et partenariats

Notre partenaire est désormais détenteur d’un agrément en tant qu’établissement de paiement et de monnaie électronique. Il justifie d’un passeport européen. L’enseigne opère sous la supervision de la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg.

L’opérateur est également un membre Mastercard qui possède l’autorisation d’émission de carte bancaire en Europe. Parallèlement, il figure également parmi les membres du Conseil Européen des paiements qui lui permet de traiter des opérations de virement ou de prélèvement SEPA. Enfin, notre partenaire est un membre SWIFT qui lui permet de prendre en charge les virements à l’étranger et en devises étrangères.

À qui s’adresse ce compte ?

Il s’adresse à toute personne physique ou morale souhaitant profiter d’une véritable liberté financière. Ses clients peuvent souscrire à des offres monétiques sans conditions et sans aucuns frais cachés. La typologie des clients de notre partenaire est très variée :

  • Étudiants
  • Salariés
  • Artisans
  • Jeunes actifs
  • Entrepreneurs (compte Business)
  • Expatriés
  • Retraités

La véritable particularité de notre partenaire est sa flexibilité. Cette banque révolutionnaire propose, en effet, ses services à des personnes qui sont écartées, pour une raison ou une autre, par les banques traditionnelles :

  • Les clients ne pouvant pas ou ne souhaitant pas avoir de compte en banque

Les utilisateurs qui ne peuvent ou ne veulent pas procéder à l’ouverture d’un compte auprès d’une banque habituelle peuvent opter pour une carte bancaire prépayée qui n’a pas besoin d’être liée à un compte bancaire. Par ailleurs, l’ouverture de compte ne nécessite pas un justificatif de revenus.

  • Les personnes frappées d’interdit bancaire

Les individus en situation d’interdit bancaire peuvent théoriquement ouvrir un compte bancaire, mais ne peuvent plus émettre de chèque pendant une durée n’excédant pas 5 ans. Quoi qu’il en soit, les banques conventionnelles leur refusent généralement l’ouverture de compte. Notre partenaire leur offre cette possibilité.

  • Les utilisateurs se trouvant à l’étranger

Un étudiant, un voyageur qui se déplace en Europe ou encore un ressortissant étranger de passage en France pour une durée relativement courte peut ouvrir un compte depuis l’étranger. La seule exigence est une adresse de résidence localisée en Europe (au sein de l’EEE ou Espace Economique Européen).

Comptes et moyens de paiement proposés par cette Institution

Les services proposés peuvent donc être subdivisés en deux principales catégories, en l’occurrence les particuliers et les professionnels. Ces derniers ont accès à différents moyens de paiements.

Comptes pour les particuliers

Ils proposent un compte pour tout le monde sans distinction, pour les jeunes et les moins jeunes, les salariés ou les entrepreneurs, sans oublier les interdits bancaires. Le compte avec RIB et une carte bancaire de débit peut ensuite servir

  • Recevoir de l’argent ou pour en dépenser
  • Gérer des virements bancaires (dont des virements internationaux)
  • Planifier des prélèvements automatiques
  • Suivre votre budget
  • Faire des économies

Dans tous les cas, les clients obtiennent une notification à chaque opération sur le compte, qu’il s’agisse d’un retrait, d’un paiement, d’un virement ou encore d’un prélèvement.

Pour les professionnels – le compte Business

Les opérations relatives à un compte bancaire conventionnel sont disponibles avec un compte pour les professionnels. C’est le compte Business. Ici encore, notre partenaire propose un compte pour toutes les catégories de professionnels :

  • Startups
  • Artisans
  • Professions libérales
  • PME
  • VTC
  • Créateur d’entreprise
  • Freelance

Notre partenaire a prévu une option spécifique pour les nouvelles entreprises, en l’occurrence le dépôt de capital qui peut être entièrement effectué en ligne.

Les moyens de paiement disponibles

Il faut faire la distinction entre 3 différents types de moyens de paiement :

  • La carte de débit Mastercard
  • Le virement bancaire
  • Les autres alternatives

La carte de débit Mastercard

La carte de débit Mastercard présente de multiples avantages :

  • Commande illimitée : il est possible d’en demander autant que vous avez besoin, pour vos collaborateurs et vous
  • Cette carte bancaire est internationalepeut être utilisée dans tous les endroits du monde où la Mastercard est admise
  • L’option sans contact vous donne la possibilité d’effectuer vos règlements ne dépassant pas 50 € à distance, sans être obligé de taper le code secret
  • Le blocage d’une carte bancaire se fait en seulement un clic en cas de besoin
  • Les plafonds sont élevés, que ce soit pour les paiements ou pour les retraits

Le virement bancaire

Tout est mis en œuvre pour faciliter vos transactions financières du quotidien. Différentes options sont alors à votre portée :

  • Obtenez un RIB luxembourgeois dès que vous avez ouvert votre compte, RIB qui vous donne la possibilité de disposer d’un compte domicilié dans ce pays et de recevoir et d’effectuer un virement SWIFT ou SEPA
  • Effectuez un virement instantané vers vos proches ou collaborateurs qui détiennent également un compte.
  • Réalisez un virement international en choisissant parmi 25 devises différentes

Nouveauté : la carte Métal

Notre partenaire propose une nouveauté : la carte Métal qui fait profiter ses détenteurs des dernières innovations technologiques. En pratique, celle-ci se présente sous la forme d’une carte bancaire en acier inoxydable pesant 15 grammes. L’accessoire a fait l’objet d’une gravure au laser et est doté d’une puce en palladium.

La possession de cette carte bancaire donne, en outre, droit à de multiples avantages, notamment :

  • Pas de frais de retrait (au national comme à l’international) sur tous les distributeurs compatibles avec Mastercard ni de frais de tenue
  • Pas de frais pour les paiements effectués à l’étranger ou dans une devise étrangère, sans commission et avec un taux de change à l’heure H
  • Assistances et assurances liées à la carte, notamment pour les déplacements, le téléphone cassé, les emplettes en ligne ou encore les voyages
  • Des plafonds maximaux pouvant atteindre 30 000 € pour les paiements et 3 500 € pour les retraits mensuels

Actuellement, les clients intéressés peuvent déjà précommander leur carte bancaire Métal.

D’autres alternatives de paiement

Parce que chaque client a des besoins spécifiques, notre partenaire fait en sorte de diversifier ses produits et services. Les modes de paiement sont notamment amenés à être diversifiés dans un avenir proche :

  • Alimenter le compteest possible avec toute carte bancaire Visa ou Mastercard
  • Planification de prélèvements automatiques SEPAsur le compte
  • Possibilité prochaine d’encaisser des chèques en les faisant parvenir par courrier postal.

Frais bancaires

Ci-dessous, nous analysons les frais et commissions.

Services et options de base

Tout possesseur d’un compte chez la bénéficie automatiquement et gratuitement des éléments ci-après :

  • Compte de paiement
  • Accès à l’espace client sur ordinateur ou support mobile
  • Service client accessible via email ou par téléphone
  • Relevé bancaire en ligne
  • Transactions en temps réel
  • Gestion du compte
  • Gestion de la carte bancaire
  • Virements vers d’autres comptes
  • Paiement en euros
  • Accès à un outil d’analyse des sorties d’argent

Frais compte de paiement

Compte de paiementParticuliersCompte Business
Ouvrir un compte0 €0 €
Frais de tenue de compte (attention toutefois, des frais de 3 € mensuels s’appliquent en cas d’absence d’opération sur 9 mois consécutifs)0 €0 €
Historique des transactions (demande illimitée)0 €0 €
Modification des données personnelles0 €0 €
Intervention sur le compte0 €0 €
Virement0 €0 €
Rejet de virement0 €0 €
Virement depuis un autre compte interne0 €0 €
Virement provenant d’une autre banque2%1,25%
Alimenter le compte avec une carte bancaire2,50%2,50%

Frais carte Mastercard classique

Carte Mastercard classiqueParticuliersCompte Business
Activer la carte bancaire depuis compte en ligne et utiliser le code secret0 €0 €
Faire opposition en cas d’activité suspecte, voire frauduleuse0 €0 €
Bloquer ou débloquer la carte0 €0 €
Payer un achat auprès d’une boutique ou via internet0 €0 €
Code secret oublié1,50 €1,50 €
Retrait d’espèces depuis un distributeur (DAB ou GAB)1 €3 €
Commander une carte depuis compte en ligne et le renouveler (elle a une validité de 3 ans)9,90 €14,90 €
Frais de tenue et de gestion mensuelle0 €0 €
Frais de change (conversion) pour payer ou retirer de l’argent dans une devise étrangère2,95%2,95%
Refus de paiement0,25 €0,25 €

Frais carte bancaire Mastercard Métal

Cartes Mastercard® (Métal)ParticuliersCompte Business
Activer la carte depuis compte en ligne et utiliser le code secret0 €0 €
Faire opposition en cas d’activité suspecte, voire frauduleuse0 €0 €
Payer un achat auprès d’une boutique ou via internet0 €0 €
Code secret oublié0 €0 €
Bloquer ou débloquer la carte0 €0 €
Retrait d’espèces depuis un distributeur (DAB ou GAB)0 €0 €
Frais de gestion mensuelle (gratuité pendant les 6 mois qui suivent l’activation)10 €10 €
Commander une carte depuis compte en ligne et le renouveler (elle a une validité de 3 ans)70 €70 €
Frais de change (conversion) pour payer ou retirer de l’argent dans une devise étrangère0 €0 €
Refus de paiement0 €0 €

Les pays disponibles

En 2023, notre partenaire propose ses services dans 31 paysdans le monde où il est possible d’ouvrir un compte. Cela prend seulement quelques minutes, sans justificatif de revenus et sans obligation de versement minimum.

Quant aux virements internationaux, les titulaires d’un compte ont la possibilité de recevoir ou d’effectuer des virements dans une vingtaine de devises. À noter que le taux en vigueur est plus avantageux en comparaison avec les établissements bancaires conventionnels.

Service client

Différentes solutions de service client ont été mises en place. D’un côté, les clients ont droit à des outils pour faciliter leurs différentes démarches sur leur espace client. Parallèlement des conseillers performants sont à disposition pour apporter leur aide dès que cela est nécessaire.

Le centre d’aide en ligne peut être joint 24 heures/24, 7 jours/7. Notre partenaire recommande aux personnes qui ont des demandes urgentes d’utiliser le Support service client et remplir le formulaire disponible sur leur site internet. Il est même possible de joindre un fichier. De cette manière, les assistants peuvent apporter une réponse à la fois rapide et précise, après analyse de la situation.

Il faut également mentionner le support téléphonique qui est accessible du lundi au vendredi, à partir de 9 h jusqu’à 17 h.

La sécurité de l’argent avec notre partenaire

Les clients peuvent être sereins quant à la sécurité de leur argent. En effet, cet établissement de paiement justifie des agréments indispensables pour opérer légalement en tant que tel. Il est, en effet, agréé CSSFL (n° 49/13), en plus de posséder un passeport européen.

Parallèlement, l’argent des clients est placé sur un compte de ségrégation. Notre partenaire évite, en outre, d’investir ou de prêter ces avoirs. Concrètement, ces montants n’intègrent jamais le patrimoine de l’opérateur et restent la propriété exclusive de la clientèle. Ils bénéficient ainsi d’une protection contre les risques extérieurs (dont une éventuelle et fort peu probable faillite).

Il faut également mettre un accent sur la qualité de la plateforme monétique utilisée qui bénéficie d’une technologie de pointe et respectant de hauts standards de sécurité. Cette interface a fait ses preuves depuis déjà 15 ans. L’objectif étant non seulement de protéger les données, l’argent, mais aussi les systèmes eux-mêmes.

Comment ouvrir un compte ?

L’ouverture d’un compte auprès s’effectue en quelques jours seulement. À souligner que cette démarche n’exige pas de conditions de ressources spécifiques ni de situation particulière et aucun versement minimum n’est requis. Néanmoins, il faudra préparer une pièce d’identité valide ainsi qu’un document qui justifie le domicile.

Les avantages

Avec une offre inédite et des fonctionnalités complètes, notre partenaire offre des avantages indéniables pour les clients.

Un compte 100 % en ligne

Il vous permet de bénéficier d’un compte bancaire totalement en ligne dès les démarches d’ouverture. Une fois que le compte est ouvert, les transactions usuelles sont accessibles sur le site Web, que ce soit les encaissements, décaissements, virements ou même prélèvements automatiques. Toutes les informations dont vous pouvez avoir besoin sont disponibles sur votre compte.

Il convient de souligner qu’une version mobile est disponible sur Internet. L’application peut être téléchargée sur Google Play ou App Store en fonction de votre support.

De Nombreuses cartes Mastercard

Un seul compte peut être lié avec plusieurs cartes Mastercard. Les plafonds de cartes sont, par ailleurs, plutôt hauts et elles sont compatibles à l’international. Ces cartes peuvent, en plus, être utilisées sans contact et il est toujours possible de les bloquer facilement si besoin est.